Pas på med omkostningerne, når du bliver pensionist!
Mange af os, indbetaler til vores pensionsopsparinger via vores arbejdsgiver og med basis i fælles aftaler, hvor gebyrerne er aftalt lavere end pensionskassernes prislister.
Men hvad sker der, når du ikke længere er ansat og er blevet pensionist? Ja, så stiger den årlige omkostning hos PFA, PKA, Danica m.fl. og "besparelsen" er væk.
Så her skal vi alle være årvågne og overveje hvad der er bedst for os. Kan vi flytte opsparingen til et billigere sted? Aftale et lavere årligt gebyr? Det er vigtigt I er opmærksom på jeres årlige omkostninger og helst nede på 0,1%.
Hvis I har 3 mio kr i opsparing og betaler 2% årligt, så er det 60.000 kr i årligt gebyr. Det er mange penge og det kan gøres væsentligt billigere. Min årlige omkostning hos Nordnet Bank er væsendlig under 0,1% og så er den årlige kost pludseligt nede på 3.000 kr for en opsparing på 3 mio kr og så er der 57.000 kr til ekstra spas som pensionist, ekstra hvert år. Årlige omkostninger er et rovdyr, pas på din opsparing.
Og husk at tjekke både de direkte og de indirekte omkostninger I betaler, ikke alle er lige søde at vise det samlede billede og jeg har selv gået i fælden og betalt 2,8% årligt til PFA for kina fond og administration på toppen, og det er grotesk dyrt, ift alternativet, som let er under 1%, for samme eksponering i Kina, blot via en ETF og depot i Nordnet Bank.
Og er det blot aktier i Europa og USA, så kan omkostingsprocenten bankes ned på ca. 0,1% årligt på indeks ETF'ere, og det er langt fra de 2,0% nogle opkræver , årligt. Og køber du aktier direkte, så er den årlige kost 0,0% i Nordnet Bank.
Sammenligning af 2 pensioner
PFA eller Nordnet Bank som pensionsopsparing? Og forskelle i årlige omkostninger som konsekvens. Betyder det noget for dig?
Vores årlige besparelse ift. PFA og deres årlige gebyrer
De årlige omkostninger er en procent af dit depot og i takt med alderen, stiger dopot værdien.
For os er de årlige besparelser som illustreret til højre og 70-80 tkr sparet om året for samme investering, er gratis penge der kan re-investeres og give afkast, år efter år. Det løber op og vil gøre vores muligheder større end hvis det hele var i PFA.
Den simple gode investeringsstrategi
Sådan sikres lave omkostninger, høje afkast og få timer årligt til pleje af pensionen,
Her er en kort liste over indeks ETF'ere med lave årlige omkostninger - Se mere her ...
Ulemper ved investeringsforeninger? Hvilke ulemper? Og er der fordele?
Fokus er lave årlige omkostninger og høje afkast, men investeringsforeninger er dyre løsninger. Og hvilke alternativer er der til investeringsforeninger? Se mere her ...
Så meget, for så lidt
Indbetaler du tidligt med få tusind kroner hver måned, så har du faktisk allerede en super god start på din pensionsopsparing.
2000 kr om måneden før skat i 5 år, fra du er 20 til 25 år gammel og du har 1.475.000 kr som 65 årig med 7% i årligt afkast. Tænk at så få indbetalinger kan give så meget, når rentes rente motoren for alvor slår igennem og de årlige omkostninger er holdt lave.
7% i afkast før PAL skat er meget realistisk fra investering i aktier. Men mange har haft 10-11% de sidste 25 år, og så er formuen vokset til 4.153.000 kr som 65 årig, 120.000 => 4.153.000 kr!. (30 år)
Du betalinger gebyrer til din bank og pensionskasse, hvert år.
Der er de direkte gebyrer til banken og der er de indirekte gebyrer, som betales til de investeringsforeninger eller ETF'ere du er investeret i. Summen er de samlede gebyrer du betaler hvert år. De direkte gebyrer er ofte mest synlige, men de indirekte gebyrer kan beløbe sig til mere end det, så vigtigt at have fokus på begge omkostninger, så du handler på et oplyst grundlag.
Har du muligheden, så flyt dine opsparinger til Nordnet Bank og hold de årlige gebyrer på et minimum. Lave årlige gebyrer er under 0,1% af din opsparing, det er muligt, det er let, men kræver du flytter til Nordnet Bank.
Penionskasser opkræver ofte 1-2% årligt, men pas på, det kan være endnu dyrere. Har set eksempler på op til 4% årligt.
Et godt afkast er at holde dine gebyrer nede og det sker ved opsparing udenfor pensionskasser eller bankers investeringspuljer, herunder dyre investeringsforeninger og dyr rådgivning hos bankerne, det let er 1% årligt af opsparingen.
Ønsker du lette investeringer, så vælg et par passive aktie ETF'ere med lave årlige gebyrer på 0,1-0,2% og så har du både stor spredning og lave årlige omkostning. Se mit forslag ovenfor om Den simple gode investeringsstrategi og så du kan endda vælge at forblive i dine nuværende bank, da det ekstra årlige gebyr på 2-3 ETF'ere forventes under 1.000 kr årligt og så kan flytning til Nordnet Bank undgås, også selvom samme beholdning er gratis hos Nordnet Bank.
